حاسبة التقاعد
خطط لتقاعدك مع توقعات المدخرات. مجاني، خصوصية تامة.
كيفية استخدام هذه الأداة
نظرة عامة
حاسبة التقاعد المجانية هي أداة مجانية للتخطيط المالي عبر الإنترنت تساعدك في تخطيط مدخرات التقاعد وفهم المبلغ الذي تحتاجه بالضبط للتقاعد بشكل مريح. سواء كنت في بداية مسيرتك المهنية أو على بعد سنوات قليلة من التقاعد، تحسب أداتنا نمو الفائدة المركبة على مدخراتك الحالية، وتأخذ في الاعتبار المساهمات الشهرية، وتتوقع إجمالي ثروتك في سن التقاعد المطلوب. أدخل عمرك الحالي وسن التقاعد والمدخرات الحالية والمساهمة الشهرية ومعدل العائد السنوي المتوقع ومعدل التضخم. تعرض الحاسبة سيناريوهات متحفظة ومعتدلة ومتفائلة. كما تحسب رقم FIRE الخاص بك. جميع العمليات الحسابية تتم في متصفحك.كيف تُحسب التوقعات
كل عام ينمو الرصيد بالعائد المتوقع، وتُضاف المساهمات الشهرية، ويُعدَّل الناتج بحسب التضخم ليعبّر عن القوة الشرائية اليوم. تشغّل الحاسبة سيناريوهات متحفظة ومعتدلة ومتفائلة بالتوازي، مع جدول سنوي للمساهمات والنمو والرصيد. ويطبّق رقم FIRE قاعدة 25× النفقات السنوية، وتُظهر الأداة الفجوة بين الهدف والثروة المتوقعة عند سن التقاعد المختار.
الإمكانات والقيود
| الخاصية | السلوك |
|---|---|
| المدخلات | العمر الحالي وسن التقاعد والمدخرات والمساهمة الشهرية والعائد والتضخم |
| السيناريوهات | توقعات متحفظة ومعتدلة ومتفائلة |
| الجداول | المساهمات والنمو والرصيد سنة بسنة |
| رقم FIRE | 25× النفقات السنوية مع الفجوة عن الهدف |
| المعالجة | 100% في المتصفح؛ لا تُرسل البيانات المالية |
| التكلفة | مجاناً، بدون حساب وبدون تتبع |
الخصوصية: البيانات المالية تبقى محلية
المدخرات والدخل من أكثر البيانات حساسية. يُحسب كل شيء محلياً: لا إرسال ولا تخزين، وإغلاق التبويب يمحي الأرقام.
افتراضات يجب مراجعتها
- العوائد ليست خطية: السيناريوهات تعرض نطاقاً لا وعداً.
- التضخم يعمل في الاتجاهين.
- ارفع المساهمات مع نمو دخلك.
- رقم FIRE مرجع وليس ضماناً.
- استشر مستشاراً معتمداً قبل قرارات مبنية على أي توقع.
اقرأ أيضاً كل الحاسبات للنسب والتواريخ والحسابات اليومية.
التضخم والرسوم ومرحلة السحب
أي توقع يتجاهل التضخم والرسوم وترتيب العوائد سيبدو أفضل من الواقع. تعمل الحاسبة افتراضياً بقوة الشراء الحالية: عائد اسمي 6% مع تضخم 2,5% يتراكم بنحو 3,5% حقيقياً، والفرق هائل على مدى 30 عاماً؛ فقد ينتهي الإسهام نفسه أصغر بنحو 40% من حيث القوة الشرائية. والرسوم تفعل الشيء ذاته: نسبة مصاريف 1% بدلاً من 0,2% تزيل بصمت خُمس الرصيد النهائي على أفق طويل، لذا راجع التكلفة الإجمالية لصناديقك. أما مرحلة السحب فتتطلب عقلية مختلفة. خلال التراكم يخفف الإسهام المستقبلي أثر سنة سيئة؛ أما في التقاعد فتثبّت عمليات السحب الخسائر، ولهذا يهم خطر تسلسل العوائد أكثر من متوسط العائد. والاحتفاظ بمصروف سنة إلى ثلاث سنوات نقداً أو في سندات قصيرة يجنّبك بيع الأسهم في الهبوط. وأخيراً اعتبر النتيجة نطاقاً لا رقماً واحداً: شغّل التوقع بعوائد متحفظة ومتوقعة ومتفائلة، وافحص ما يحدث إذا تقاعدت قبل عامين أو ادخرت 5% أكثر. لا تخزّن الأداة شيئاً، فيمكنك اختبار السيناريوهات الصعبة بحرية.
ولا تنسَ الضرائب: فالسحب من حسابات التقاعد الخاضعة للضريبة قد يرفع شريحتك الضريبية، بينما تُفرض الضريبة على الحسابات ذات الإعفاء عند السحب. قارن صافي الدخل بعد الضريبة بين مصادرك قبل اعتماد نسبة سحب ثابتة، وافحص قواعد السحب الإلزامي في بلدك لأنها تغيّر الجدول الزمني.
ويمكن حفظ السيناريوهات ومقارنتها جنباً إلى جنب قبل اتخاذ القرار النهائي.
الأسئلة الشائعة
ما المعلومات التي أحتاجها؟ +
العمر الحالي، سن التقاعد، المدخرات الحالية، المساهمات الشهرية، والعائد السنوي المتوقع.
هل بياناتي خاصة؟ +
جميع الحسابات تتم على جانب العميل. لا تغادر أي بيانات مالية متصفحك.
ما مدى دقة التوقعات؟ +
تقدم تقديرات مبنية على صيغ مالية قياسية. تختلف النتائج الفعلية حسب ظروف السوق.
هل يمكنني التعديل حسب التضخم؟ +
نعم، تتضمن الحاسبة تعديلات التضخم لتوقعات أكثر واقعية.